Incorporar la video entrevista en el proceso de solicitud de crédito no solo debes verlo como un auxiliar en el requerimiento de verificación de identidad de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), sino también como un facilitador en tus reglas de negocio y procesos de tus clientes. Te explicaremos la razón.
Conoce los principales usos de la video entrevista y utilízala inmediatamente
Si bien es cierto que dentro del proceso de originación de crédito online se requieren documentos de identidad del solicitante así como fotografías, la CNBV ha instruido en la resolución que reforma, adiciona y deroga diversas disposiciones de carácter general a que se refieren los artículos 115 de la Ley de Instituciones de Crédito en relación con el 87-D de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito y 95-BIS de este último ordenamiento, aplicables a las sociedades financieras de objeto múltiple, que se debe verificar la identidad del solicitante a través de una grabación en video y procurar el almacenamiento del mismo. ¿Tu empresa cubre esos requerimientos?
Ante esta necesidad surge la video entrevista kikoya, como auxiliar a las instituciones financieras en este ordenamiento. Una de sus principales ventajas sobre cualquier otra herramienta que permita realizar y grabar entrevistas en video, es que vincula y almacena en tiempo real la video entrevista dentro del mismo expediente del cliente final. Esto evita que los archivos se encuentren en rutas diferentes y, después, sea necesaria una integración manual.
Adicional a favorecer el cumplimiento de las disposiciones de la CNBV, es un recurso importante para la prevención de fraudes; pues permite:
a) Observar la coincidencia: de rasgos faciales de las fotografías o identificación proporcionada con anterioridad con la de la persona que se presenta en tiempo real.
b) Reportar conductas sospechosas: durante la video entrevista, el asesor financiero puede identificar signos de alerta del solicitante; por ejemplo:
- Responder de manera dudosa
- Fingir mala conexión de red
- Evitar presentar los documentos solicitados
- No responder las preguntas de seguridad
c) Solicitar autorización y/o consentimiento de crédito: aunque pareciera evidente que al tener una solicitud de crédito escaneada o firmada de manera digital se tiene el completo consentimiento del cliente, para casos jurídicos no es así. La video entrevista permite solicitar la autorización expresa del cliente y tiene valor jurídico.
d) Localización del expediente: la herramienta de video entrevista se encuentra disponible desde el perfil del cliente, facilitando así la consulta del mismo mientras ésta se lleva a cabo. No se permite cargar archivos de video que sustituyan esa entrevista por lo que se garantiza la imposibilidad de modificación, así como su adecuada localización.
La video entrevista kikoya hace más por ti
Al inicio de este artículo mencionamos que la video entrevista apoya tus procesos administrativos internos y los externos con clientes. La plataforma kikoya que ya incluye este módulo, facilita la implementación de tus reglas de negocio que aunque no son evidentes para el cliente, a ti te ayudarán en la conformación de su expediente. Por otra parte, las funcionalidades que sí se encuentran a disposición del usuario final pueden actuar como un aliciente que mantenga a tu marca en su mente; identificándola como sencilla y dinámica.
Veamos dichas funcionalidades:
Funciones facilitadoras en tus reglas de negocio
1. Complementar el expediente del cliente: con la misma herramienta kikoya, se pueden generar capturas de pantalla de la video entrevista y dejarlas almacenadas dentro del expediente del cliente; de este modo, para revisiones posteriores, no será necesario reproducir el video en su totalidad.
2. Elegir dentro del proceso de originación de crédito el momento de la video entrevista: de acuerdo a las reglas de negocio de cada financiera, la funcionalidad puede ser colocada en cualquier parte del proceso de originación. Normalmente suele colocarse antes de la aprobación, pero si tus necesidades son diferentes, puede ajustarse.
Funciones amigables con el cliente:
1. Permitir al cliente final la selección de fecha y hora de su video entrevista: el cliente final puede seleccionar el momento exacto en el que desea su entrevista virtual. Para dar una respuesta pronta a los solicitantes se les permite seleccionar una entrevista el mismo día que se llena su solicitud de crédito; siempre y cuando se encuentre en el rango de horario de atención. Como único requisito es que esta debe ser agendada 20 minutos antes de la hora programada.
2. Recordatorios y notificaciones: ambas funciones se pueden desencadenar como proceso automatizado que envíe SMS o correo electrónico al usuario final para recordarle la fecha y hora en la que solicitó su video entrevista o; en todo caso, darle indicaciones como por ejemplo, el listado de documentos que se le solicitarán para verificación.
Si tienes dudas sobre cómo integrar la video entrevista en tu proceso de solicitud de crédito, recibe más información con un asesor kikoya.
