Ante los nuevos hábitos de consumo para los servicios financieros y la creciente demanda de créditos online, las financieras tradicionales analizan los posibles escenarios para su transformación digital. Una de las principales dudas que tienen se centra en la disyuntiva de generar su propio software para originación de crédito o contratar servicios de terceros. Analicemos cada caso.
1. Desarrollo de tecnología interna
Para las empresas que no cuentan con un equipo integrado de desarrollo tecnológico interno el reto de la transformación digital representará un triple desafío.
- Integrar equipos sólidos de trabajo: el reclutamiento de desarrolladores por lo general se considera como especializado y es uno de los que mayor demanda ha tenido en el último año. Los perfiles tecnológicos suelen ser más tardados que otros debido, principalmente, a las pruebas que se pide que realicen y las habilidades que se deben demostrar.
- Contar con una estructura de inversión que les permita el transitar de su modelo tradicional al digital: el factor tiempo puede ser uno de los principales riesgos para las financieras que desean comenzar con el desarrollo tecnológico in house. Mientras ellas se encuentran en la planeación, desarrollo y pruebas de su plataforma digital; los competidores que optan por contratar servicios de terceros, habrán ganado terreno que será difícil de recuperar financieramente.
- Atraer segmentos digitales para el consumo de sus productos o servicios financieros: en estricto sentido, abrir un mercado digital no significa renunciar al segmento que tradicionalmente se atendía. Las financieras deben evaluar si las funcionalidades digitales que están desarrollando se adaptan a las necesidades de los clientes actuales para migrarlos al nuevo entorno del modelo de negocio y a la par son atractivas para el nuevo segmento a atraer o si se decidirán por uno de los dos. En esta transición deberán estar preparados para perder clientes o tener una demanda mayor de la que tenían.
Conformar un equipo de desarrollo y tener “live” un prototipo creado desde cero, puede requerir un periodo aproximado de 6 meses en un escenario favorable en el que se haya contado con una planeación adecuada y haber reunido data suficiente para el aprendizaje de los algoritmos que favorezcan la automatización.
¿Es demasiado tiempo para lo que necesitas? Analicemos la siguiente alternativa.
2. Servicios de terceros vía Software as a Service
La alternativa para las empresas que no pueden o no desean integrar equipos de desarrollo interno encuentran a su mejor aliado en el Software as a Service (SaaS). Este no es otra cosa mas que programas, widgets o plataformas completas que desarrolla un tercero y las pone a disposición de otras empresas ya sea on demand o, en su caso, se generan personalizaciones que se ajustan a las reglas de negocio de la empresa contratante.
¿Cómo se contrata el Software As A Service?
Como te mencionamos, existen diversos beneficios del SaaS, entre ellos es que se pueden realizar contrataciones de servicios end to end o bien, módulos parciales; esto depende de las necesidades de tu financiera.
a) Plataformas integrales:
Se le determina así a aquellas plataformas que permiten a las empresas financieras realizar el proceso de originación end to end; es decir, desde el ingreso de los datos del cliente final o solicitante de crédito, hasta la aprobación por parte de la financiera. Cada módulo que integra a la plataforma puede adaptarse a los requerimientos del modelo de negocio existente o deseado; entre ellos:
- Consulta de buró de crédito
- Datos de referencias laborales y/o personales
- Requerimiento de aval
- Carga de documentos del solicitante
- Conformación del expediente electrónico
- Video entrevista
- Geolocalización
Cabe destacar que este tipo de plataformas permiten a las financieras obtener un ahorro, no sólo en recursos humanos enfocados en el desarrollo tecnológico, sino también en la contratación de personal dedicado a realizar trámites administrativos- como la consulta de buró de crédito- dado que muchos de los procesos son automatizados. Otros beneficios son:
- Tu financiera no debe preocuparse por costos o contratación de los servicios de nube para el almacenamiento de los expedientes electrónicos; esto se incluye en el costo del SaaS.
- Si tu proceso de originación no requiere personalizaciones y se adapta a un modelo estándar, puedes comenzar operaciones digitales hasta 24 horas después de haberlo contratado.
- Los ahorros en tu negocio también se verán reflejados en gastos de papelería, ya que el proceso, al ser digitalizado, se suma a la cultura paperless.
b) Contratación de módulos independientes:
Este servicio consiste en la contratación de módulos de manera independiente. Es decir, estos módulos pueden considerarse widgets para robustecer los servicios de software que actualmente pueden existir en una empresa. Por ejemplo, si una financiera ya cuenta con una plataforma de originación, puede adquirir el módulo de video entrevista.
Al adquirir módulos por separado, debes solicitar a tu proveedor la asesoría necesaria para que exista una buena comunicación de datos entre las funcionalidades con las que ya cuentas y las nuevas que estás integrando.
En conclusión, puedes observar que al contratar SaaS, las financieras pueden enfocarse más a la estrategia comercial y en crecer su cartera de clientes, que en factores administrativos y operativos. Si requieres más información sobre el Software as a Service para instituciones financieras, solicita una asesoría gratuita y personalizada por parte de kikoya.
